Les rentes viagères
Notre objectif est de proposer des services et des conseils sur le thème de la rente viagère.
Une rente viagère est une rente de mortalité qui est versée jusqu'au décès du bénéficiaire. Il s'agit d'un mécanisme peu transparent. Le principe est né en Finlande au siècle dernier.
Elle est proposée par un assureur, qui évalue le montant à verser, en contrepartie de la fourniture d'une somme évaluée conventionnellement.
Particularités des rentes viagères
La vente en viager offre l'avantage de conserver une totale indépendance financière vis-à-vis de ses enfants
- La rente permet de financer des soins à domicile ou de financer les loyers d'une maison de retraite
- La vente en viager permet de faire une donation de tout ou partie du bouquet en avance sur succession
- La vente en viager est un moyen de se constituer une source de revenu complémentaire sécurisée jusqu’à la fin de sa vie.
- La vente en viager permet de préserver son pouvoir d’achat car la rente viagère est indexée selon l’indice INSEE en fonction du coût de la vie
- La vente en viager permet de rester chez soi en profitant d'un confort financier
- L'achat en viager permet d'accéder à la propriété plus facilement sans apport et crédit bancaire : pas de crédit, ni d'intérêts
- L'achat en viager offre une retraite de solidarité entre génération
Le viager, une autre forme de vente immobilière
Le viager de par sa particularité évoque toujours des histoires rocambolesques d'acheteurs dépouillés et de vieillards encore bien verts. Il s'agit en fait d'une acquisition de la nue-propriété d'un bien, sous forme de rente. Le vendeur conserve la jouissance ou usufruit de son bien et peut donc rester dans les locaux s’il s'agit de sa résidence principale. En effet, la vente de la propriété totale du bien ne devient effective que le jour du décès du vendeur et de son conjoint si le viager a été conclu sur deux têtes.
Cette transaction peut parfois paraître morbide, mais elle représente une bonne solution pour les personnes d'un certain âge souhaitant augmenter leurs revenus ou n'ayant pas l'intention de transmettre leur bien immobilier à leur mort.
Pour l'acquéreur, le viager est un véritable coup de poker. Il peut faire une bonne affaire ou y laisser des plumes. Car un viager se conclut, comme toute vente immobilière, devant un notaire et selon des règles précises.
En effet, pour le calculer, on part du prix du bien évalué et négocié entre le vendeur et l'acheteur. Le propriétaire peut alors demander le paiement d'une somme de départ, selon ses besoins financiers, que l'on appelle le bouquet. Le montant de la rente est ensuite évalué en fonction du solde restant et de l’espérance de vie du vendeur, selon des statistiques nationales. Juridiquement, le viager doit être aléatoire, c’est-à-dire que l'acquéreur ne doit pas avoir d'indice précis sur la date de la mort du vendeur. S'il avait connaissance, par exemple, d'une maladie, la vente pourrait être annulée.
Le viager occupé
Le viager occupé constitue la forme la plus courante de viager. En voici quelques aspects :
Droit d'usage et d'habitation
Dans le viager occupé, le crédirentier conserve le droit d'usage et d'habitation du bien. Cela signifie qu'il peut continuer à vivre dans le logement ou le louer.
Calcul de la rente
Le montant de la rente est réduit par rapport à un viager libre, en raison du droit d'usage et d'habitation conservé par le crédirentier.
Le viager libre
Le viager libre constitue une alternative intéressante au viager occupé. Il offre les avantages suivants :
Disponibilité immédiate du bien
Dans le viager libre, le débirentier peut disposer du bien immédiatement après la vente. Cela peut être intéressant pour un acheteur qui souhaite habiter le logement ou le mettre en location.
Calcul de la rente
Le montant de la rente est plus élevé que dans le viager occupé, car le débirentier peut profiter du bien immédiatement.
En définitive, le choix entre un viager libre et un viager occupé dépend des objectifs et des besoins de chaque partie. Chaque option présente des avantages et des inconvénients qu'il convient d'évaluer attentivement.
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